VGA Seguros

Cinco minutos hoje. Menos problemas o ano inteiro.

Fecho a semana com a lista que dou a todos os clientes.
Guarde-a.

Documentos que deve ter acessíveis no telemóvel:
✅ Apólices em vigor, em PDF
✅ Certif**ado do seguro automóvel
✅ Contactos de assistência 24 horas de cada seguradora
✅ Declaração amigável, em papel ou na aplicação

Dados que devem estar sempre atualizados:
✅ Morada em todas as apólices
✅ IBAN e dados de pagamento
✅ Email e telemóvel de contacto
✅ Beneficiários nos seguros de vida e PPR

Verif**ações anuais:
✅ Capital de recheio face ao que tem realmente em casa
✅ Capital do vida face ao capital em dívida
✅ Condutores habituais na apólice automóvel
✅ Utilização declarada, se mudou de trabalho ou de rotina

Registos que valem ouro em caso de sinistro:
✅ Fotografias dos bens de valor, com faturas
✅ Fotografias do imóvel depois de obras ou manutenção
✅ Números de série de equipamentos

⚠️ Cada apólice tem regras próprias de alteração e prazos de
comunicação. Confirme antes de assumir.

Nenhum destes pontos demora mais de cinco minutos. Todos
custam caro quando f**am por fazer.

Bom fim de semana.

💬 Comente LISTA e envio-lhe isto em PDF para guardar.
📧 [email protected]

—
Paula Daiane Lima de Morais — agente de seguros, ASF n.º
323578560 (asf.com.pt), ramos Vida e Não Vida. VGA Seguros é
a marca comercial da minha atividade. Com poderes para
celebrar contratos em nome da empresa de seguros. Não
autorizada a receber prémios. Não assumo a cobertura de
riscos — o risco é assumido pela empresa de seguros. Não
dispensa a consulta da informação pré-contratual e contratual
legalmente exigida.

Tem seguro de saúde e nunca o usou este ano?
Está a perder dinheiro.

Pago todos os meses, usado quase nunca. É o padrão mais
comum — e o mais desperdiçado.

O que muitas apólices incluem e quase ninguém aciona:

🩺 Medicina preventiva
Check-ups, análises de rotina e rastreios costumam estar
contemplados, por vezes com condições próprias.

📱 Telemedicina
Consultas por videochamada, muitas vezes disponíveis sem
marcação prévia.

🦷 Estomatologia
Consultas e higiene oral em rede, com preços convencionados.

👓 Oftalmologia e ótica
Consultas e comparticipações em lentes e armações.

💆 Medicinas complementares
Fisioterapia, nutrição, psicologia — consoante o plano.

💊 Comparticipação em medicamentos
Nalgumas apólices, dentro dos limites contratados.

O que fazer esta semana:
✅ Abrir a app ou a área de cliente da sua seguradora
✅ Ler a lista de coberturas do SEU plano
✅ Verif**ar os limites anuais e o que ainda tem disponível
✅ Confirmar quais os prestadores da rede perto de si

⚠️ Coberturas, carências, copagamentos e limites variam
conforme a apólice
⚠️ Limites anuais não transitam para o ano seguinte

Um seguro só é caro quando não se usa.

💬 Comente USAR e revemos o que a sua apólice já lhe dá.
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Paula Daiane Lima de Morais — agente de seguros, ASF n.º
323578560 (asf.com.pt), ramos Vida e Não Vida. VGA Seguros é
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autorizada a receber prémios. Não assumo a cobertura de
riscos — o risco é assumido pela empresa de seguros. Não
dispensa a consulta da informação pré-contratual e contratual
legalmente exigida.

Não gostou da resposta da seguradora? Tem para onde recorrer.

Muita gente aceita um "não" da seguradora por achar que não
há mais nada a fazer. Há — e o processo está definido.

Os passos, por esta ordem:

1️⃣ Reclamação junto da seguradora
Toda a empresa de seguros tem de dispor de um mecanismo de
gestão de reclamações. Apresente-a por escrito, com os
factos e os documentos.

2️⃣ Provedor do Cliente
As seguradoras dispõem de um Provedor do Cliente, entidade
independente que aprecia reclamações. Recorrer não tem
custos para si.

3️⃣ Autoridade de Supervisão de Seguros e Fundos de Pensões
Pode apresentar reclamação à ASF, incluindo através do Livro
de Reclamações eletrónico.

4️⃣ Resolução alternativa de litígios ou tribunal
Existem entidades de arbitragem de conflitos de consumo. A
via judicial mantém-se sempre em aberto.

O que faz a diferença:
✅ Registar tudo por escrito, desde o primeiro contacto
✅ Guardar datas, números de processo e nomes
✅ Cumprir os prazos indicados em cada fase
✅ Ser factual: o que diz a apólice, o que aconteceu

⚠️ Cada fase tem prazos próprios de resposta
⚠️ A decisão depende sempre das condições contratadas

E há um atalho: fale primeiro com o seu mediador. Muitas
situações resolvem-se sem chegar à reclamação formal.

💬 Comente RECLAMAR e ajudo a perceber o seu caso.
📧 [email protected]

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riscos — o risco é assumido pela empresa de seguros. Não
dispensa a consulta da informação pré-contratual e contratual
legalmente exigida.

Comprou um seguro online a uma empresa estrangeira?
Leia isto.

Empresas de seguros com sede noutro Estado-Membro podem
operar em Portugal. É legal e está previsto no direito
europeu. Mas há coisas que deve saber antes de contratar.

O que a lei exige:
✅ Mesmo operando a partir de outro país, essas empresas
estão sujeitas às regras portuguesas de conduta de mercado
✅ A ASF colocou este ano em consulta pública as condições
de interesse geral aplicáveis a essa atividade
✅ Quem distribui os seguros em Portugal continua a ter de
estar registado na ASF

O que verif**ar antes de contratar:
✅ Quem é a empresa de seguros e onde tem sede
✅ Quem é o mediador e qual o número de registo
✅ Em que língua recebe as condições contratuais
✅ Como e a quem apresenta uma reclamação
✅ Qual o tribunal e a lei aplicáveis ao contrato

⚠️ Em caso de sinistro, a gestão à distância e noutra língua
pode ser bastante mais lenta
⚠️ Confirme quem faz a peritagem e a assistência em Portugal
⚠️ Prémio mais baixo pode signif**ar coberturas ou serviço
diferentes — compare as condições, não só o valor

Não é uma questão de desconfiar do estrangeiro. É de saber
com quem f**a quando precisar de alguém do seu lado.

💬 Comente ONLINE e ajudo a perceber o que está a contratar.
📧 [email protected]

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legalmente exigida.

E se a seguradora falir? A resposta mudou.

É uma pergunta que quase ninguém faz — até acontecer.

O Decreto-Lei n.º 26/2025, de 20 de março, que completou a
transposição da diretiva europeia sobre seguro automóvel,
veio reforçar a proteção dos lesados também nesta situação.

O que passou a estar clarif**ado:
✅ Em caso de insolvência ou liquidação de uma empresa de
seguros, o Fundo de Garantia Automóvel assegura o pagamento
das indemnizações devidas
✅ Abrange danos corporais e materiais
✅ Lesados residentes em Portugal podem apresentar o pedido
diretamente ao FGA, sem terem de recorrer a entidade
estrangeira

Porque é que isto importa cada vez mais:
⚠️ Cresce a contratação online, por vezes junto de
seguradoras com sede noutro país
⚠️ Prémios muito abaixo do mercado merecem sempre uma
verif**ação
⚠️ A solidez da seguradora é um critério de escolha, não
apenas o preço

O que continua a ser sua responsabilidade:
✅ Confirmar que a apólice existe e está em vigor
✅ Confirmar que o prémio está pago
✅ Guardar toda a documentação do contrato

⚠️ O regime tem regras e prazos próprios. Cada situação é
analisada individualmente.

Escolher seguradora não é só comparar prémios. É perceber
quem responde quando é preciso.

💬 Comente SEGURADORA e explico como avaliar este critério.
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legalmente exigida.

O direito ao esquecimento mudou em 2026. E quase ninguém
sabe.

Se superou uma doença grave, há situações em que não tem de
a declarar ao contratar seguros associados a crédito — e a
seguradora não pode usar essa informação para agravar o
prémio, impor exclusões ou recusar cobertura.

O que mudou este ano:
✅ A Lei n.º 14/2026, de 27 de abril, reforçou o regime e as
proteções ao consumidor
✅ O Decreto-Lei n.º 79/2026, de 17 de março, veio
regulamentar a lei que consagra este direito
✅ A doença oncológica está expressamente contemplada nas
situações de saúde abrangidas
✅ O regime passou a aplicar-se também a créditos para fins
comerciais ou profissionais celebrados por pessoa singular

O que isto signif**a na prática:
✅ Aplica-se a crédito à habitação e a crédito ao consumo
✅ Abrange os seguros obrigatórios e facultativos associados
a esses créditos
✅ Vincula também os mediadores de seguros, não só as
seguradoras
✅ São proibidas práticas discriminatórias

⚠️ Existem prazos e critérios definidos na lei — nem todas as
situações estão abrangidas
⚠️ Aplica-se a seguros ligados a crédito; outros contratos
seguem regras próprias
⚠️ Guarde sempre a documentação médica

Há quem desista de comprar casa por causa disto. Sem saber
que a lei está do seu lado — e que ficou mais forte este ano.

💬 Comente ESQUECIMENTO e vemos, com confidencialidade, se o
seu caso está abrangido.
📧 [email protected]

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riscos — o risco é assumido pela empresa de seguros. Não
dispensa a consulta da informação pré-contratual e contratual
legalmente exigida.

Tem uma loja ou um café? Um cliente que escorrega pode custar
mais do que um mês de faturação.

A responsabilidade civil de exploração é o seguro que mais
falta faz aos pequenos negócios — e o que menos gente tem.

O que costuma cobrir:
✅ Danos corporais a clientes nas suas instalações
✅ Danos em bens de terceiros durante a atividade
✅ Danos causados por colaboradores no exercício das funções
✅ Danos a espaços vizinhos com origem no seu
✅ Defesa jurídica associada

Situações reais que acontecem todos os dias:
- Um cliente escorrega no chão acabado de lavar
- Um toldo solta-se e danif**a um carro estacionado
- Uma infiltração na sua cozinha atinge a loja ao lado
- Um colaborador danif**a bens de um cliente

O que verif**ar:
⚠️ O capital contratado é suficiente? Danos corporais
escalam depressa
⚠️ Determinadas atividades exigem seguro de responsabilidade
civil obrigatório e específico — confirme o que se aplica à
sua
⚠️ Trabalhos executados por subcontratados podem estar
excluídos
⚠️ Existem franquias e limites por sinistro e por anuidade
⚠️ Não substitui o multirriscos do estabelecimento nem os
acidentes de trabalho

Um negócio pequeno não tem almofada para absorver uma
indemnização inesperada.

💬 Comente NEGÓCIO e vemos o que a sua atividade exige.
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dispensa a consulta da informação pré-contratual e contratual
legalmente exigida.

Mudou de casa. Quantos seguros tem de alterar?

Mais do que pensa. E a morada não é um detalhe
administrativo — é um dos elementos que determina o prémio e
a cobertura.

O que tem de ser comunicado:

🏠 Habitação
Não se transfere sozinho. A casa nova tem características
diferentes: tipologia, ano de construção, andar, alarme,
valor de reconstrução. Tudo isso altera o contrato.

🚗 Automóvel
A morada onde o carro f**a estacionado conta para o risco.
Garagem ou via pública faz diferença.

❤️ Vida e saúde
A morada é dado contratual. Comunicações que não chegam
criam problemas.

🐕 Animais, bicicletas, equipamentos
Se estão declarados no recheio, a mudança de morada
acompanha.

O que fazer no dia da mudança:
✅ Comunicar a nova morada a TODAS as seguradoras
✅ Rever o capital de recheio — mudanças são a melhor altura
para perceber o que tem realmente
✅ Fotografar os bens de valor com faturas
✅ Confirmar se o período de mudança tem cobertura para
danos em transporte

⚠️ Casas que f**am vazias entre contratos têm tratamento
próprio
⚠️ Cada apólice define prazos e regras de alteração

Uma chamada resolve. Não a fazer pode invalidar a cobertura
justamente quando mais precisa dela.

💬 Comente MUDANÇA e trato das alterações consigo.
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legalmente exigida.

Recebeu uma chamada a oferecer um seguro imperdível?
Desligue.

As burlas com seguros aumentam sempre nesta altura do ano, e
seguem quase sempre o mesmo guião.

Os sinais de alerta:
❌ Pressão para decidir na hora — "só hoje", "última
oportunidade"
❌ Pedido de pagamento para conta pessoal ou por MB Way
❌ Recusa em indicar nome completo e número de registo
❌ Prémios muito abaixo do mercado, sem explicação
❌ Documentos enviados só por WhatsApp, sem apólice formal
❌ Contacto por link recebido em SMS ou mensagem

Como confirmar em 30 segundos:
✅ Peça o nome completo e o número de registo
✅ Consulte asf.com.pt e confirme que existe
✅ Verifique a categoria e os ramos autorizados
✅ Confirme com a seguradora que a apólice existe

Duas coisas que deve saber:
⚠️ Só pode distribuir seguros em Portugal quem esteja
registado na ASF. O registo é público
⚠️ O prémio é sempre pago à empresa de seguros. Quem lhe
pedir para pagar a uma conta pessoal está a fazer algo
errado

O Banco de Portugal, a CMVM, a ASF e a Direção-Geral do
Consumidor mantêm um protocolo conjunto contra a atividade
financeira não autorizada. Existe precisamente porque isto
acontece.

Comigo, a verif**ação está feita. O meu número está aqui em
baixo e na bio.

💬 Comente VERIFICAR e explico o que deve sempre exigir.
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riscos — o risco é assumido pela empresa de seguros. Não
dispensa a consulta da informação pré-contratual e contratual
legalmente exigida.

Trabalha com o seu carro? A apólice provavelmente não sabe.

Distribuição, entregas ao domicílio, apoio domiciliário,
assistência técnica, comerciais na estrada. Se o carro é
ferramenta de trabalho, o risco não é o mesmo — e a apólice
tem de o refletir.

Onde está o problema:
⚠️ A maioria das apólices particulares é emitida para uso
particular. Se a utilização real é profissional, a
declaração não corresponde
⚠️ Transporte de mercadorias de terceiros tem enquadramento
próprio
⚠️ Transporte remunerado de passageiros exige apólice
específ**a
⚠️ Quilometragem muito superior à declarada altera o risco
⚠️ Vários condutores da empresa a usar o mesmo veículo

O que verif**ar:
✅ A utilização declarada corresponde à utilização real?
✅ A mercadoria transportada está coberta, ou só o veículo?
✅ Existe cobertura para paragem da atividade se o carro
f**ar imobilizado?
✅ Os condutores habituais estão todos identif**ados?
✅ Há cobertura de responsabilidade civil da atividade, além
da do veículo?

⚠️ Declarações que não correspondem à realidade podem ser
invocadas em caso de sinistro
⚠️ Cada apólice define exclusões, franquias e limites

Regularizar a utilização custa uma diferença de prémio.
Não regularizar pode custar o sinistro inteiro.

💬 Comente TRABALHO e vemos o enquadramento certo.
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